آشنایی با معایب و مزایای استفاده از کارت اعتباری سفر

چند سالی است که کارت های اعتباری سفر بر سر زبان ها افتاده و یک روش محبوب، راحت و مطمئن برای افرادیست که علاقمند به مسافرت هستند و سفرهای متعددی را تجربه می کنند. این کارت های اعتباری یکی از گزینه های پیش رو در سفر است که شما را قادر می سازد مدیریت دقیق و بهتری روی پول های خود داشته باشید. کارت های اعتباری است که امروزه بیشتر مسافران نیز بر روی آن تمرکز می کنند چرا که معمولا گزینه بهتری برای جابه جایی نرخ ارز است. کارایی اصلی کارت های اعتباری سفر برای خرید ارز خارجی و گرفتن آن در خارج از کشور است. اساسا، کارت‌ اعتباری مسافرتی به صورت دبیت کارت طراحی شده‌ اند که شما قبل از سفر با پول‌ های خارجی آن را پر می‌ کنید. ​علاوه بر این، کارت های اعتباری مزایا ‌و قابلیت های متنوع دیگری نیز دارند، که باید راجب هرکدام اطلاعات کافی را داشته باشید، زیرا انتخاب کارت اعتباری مناسب برای سفر بسیار مهم است. به همین منظور در این مطلب از مجله گردشگری الی گشت به این موضوع که چطور کارت اعتباری مناسب برای سفر انتخاب کنیم؟ خواهیم پرداخت، پس با ما در ادامه همراه باشید.

مزیت کارت‌های اعتباری (Credit Cards)

امروزه نقش کارت های اعتباری بین المللی، در تسهیل تراکنش های بین المللی غیر قابل انکار است. سهولت در استفاده، تعدد درگاه های پذیرنده و امنیت پرداخت از جمله مهمترین عوامل استفاده از این کارت هاست. از این رو صادر کنندگان کارت های ارزی بین المللی همواره تلاش می کنند تا امکانات و خدمات بیشتری را توسط این کارت ها عرضه نمایند. همانطور که گفتیم یکی از موارد مهم در سفر مدیریت صحیح پول‌ و بودجه است که این موضوع با کارت اعتباری مسافرتی قابل حل است.

بزرگ‌‌ ترین مزیت استفاده از کارت اعتباری برای سفرهای خارجی این است که؛ زمان خرید، نرخ مبادله ارز برای شما به‌ صورت بین ‌بانکی اعمال می‌ شود و معمولا بهترین نرخ تبادل ارزی است که می‌ توانید به آن دسترسی داشته باشید. با توجه به اینکه کارت‌ های اعتباری بابت تبدیل ارز زمان خرید از شما مقداری کارمزد کم می‌ کنند، (مستر کارت و ویزا کارت یک درصد) باز هم این هزینه‌ ها کمتر از تبدیل پول در صرافی ‌است.

در این میان کارت‌ هایی نیز وجود دارند که هیچ هزینه‌ ای بابت تراکنش با ارز خارجی به عنوان کارمزد دریافت نمی کنند. علاوه بر این با استفاده از کارت اعتباری یا همان کردیت‌ کارت شما می‌ توانید انواع پرداخت‌ ها و معاملات بانکی زیر را انجام دهید:

– خرید آنلاین از تمامی فروشگاه‌های مجازی پذیرنده حساب‌های بانکی (مستر و ویزاکارت)

– خرید از تمامی فروشگاه‌هایی که دارای دستگاه POS کارت‌خوان هستند

– برداشت وجه، انتقال وجه از طریق دستگاه‌های عابربانک ATM

– پرداخت قبوض برق، آب، گاز و غیره

یکی از شاخصه‌ های مهم کارت اعتباری سفر امنیت بالا و حفاظت از پروسه خرید است، از آنجایی که این نوع از کارت از بالاترین فناوری‌ های امنیتی بهره می‌ برد، می‌توان برای اجتناب از هرگونه تلاشی برای استفاده غیرمجاز از آن به هنگام دزدی، به راحتی آنرا غیرفعال و بلوکه کرد. از جمله مهمترین برند های تجاری کارت های ارزی بین المللی می توان به ویزا کارت (VISA Card)، مستر کارت (Master Card)، امریکن اکسپرس (American Express)، مسترو (Maestro)، دیسکاور ایت (Discover it) و … اشاره کرد.

ویژگی های کارت اعتباری مناسب سفر

– اعطای امتیازات ویژه در قبال افتتاح حساب

این موضوع که برای افتتاح حساب در یک کارت اعتباری چه امتیازات و پاداش های بزرگی برای افتتاح حساب مسافرتی (بعد از اینکه کمترین نیازها و هزینه‌ها محاسبه شد)به فرد تعلق می گیرد، می‌ تواند شما را در دخل و خرجتان حسابی جلو بی اندازد و یا حتی از اقامت هتل یا یک پرواز رایگان برخوردارتان نماید. در برخی مواقع نیز این پاداش‌ها شما را از چندین پرواز رایگان بهره مند می‌کند. بنابراین در یک کارت اعتباری افتتاح حساب نکنید مگر اینکه یک پاداش افتتاح حساب بالا در اختیارتان قرار دهد. شرکت های صدور کارت اعتباری برای بدست آوردن مشتری با برندهای سفری مختلف به شدت با یکدیگر در رقابتند، آنها مصرف کنندگان را با ثبت نام، امتیاز وفاداری، تخفیف ویژه و موارد دیگری جذب می کنند.

 توجه به نحوه محاسبه پاداش های هر کارت اعتباری

پاداش‌های معمول کارت‌های اعتباری مسافرتی بین ۲۵۰۰۰ و ۵۰۰۰۰ امتیاز است، هرچند گاهی اوقات به ۱۰۰۰۰۰ هم میرسد. به همین دلیل استفاده از کارت‌ های اعتباری بسیار مفید خواهد بود، چرا که برای یک کار کوچک بلافاصله هزاران امتیاز بدست می‌ آورید. بیشتر کارت‌ های اعتباری ۱ امتیاز برای هر دلار هزینه عرضه می‌ کنند. این به شما کمک می‌کند که سریعاً امتیاز بیشتری جمع کنید. شما باید این توانایی را داشته باشید که با هر یک دلار خرید، دو یا سه امتیاز بدست آورید.

برای مثال شما با سفر و صرف غذا در رستوران‌ ها با کارت Chase Sapphire Reserve سه برابر امتیاز می‌ گیرید. Chase Ink پنج برابر امتیاز برای هزینه‌ های اداری می‌دهد و کارت طلایی American Express Premier Rewards سه برابر امتیاز برای هزینه‌ های حمل‌ و نقل هوایی عرضه می‌ نماید. همچنین اگر از کارت اعتباری یک شرکت برای رزرو در همان شرکت استفاده کنید (مثلاً رزرو پروازهای دلتا با کارت اعتباری دلتا)، امتیازات بیشتری می‌ گیرید. هرگز یک امتیاز برای یک دلار هزینه را قبول نکنید و حداقل به دنبال ۲ دلار باشید. بعضی کارت‌ها حتی تا ۶ امتیاز هم برای هر دلار عرضه می‌ کنند، پس در انتخاب این مورد هم دقت کنید.

 هزینه افتتاح حساب معقول و مناسب

قاعدتا برای بهره بردن از امتیازات ویژه ای که این کارت‌ های اعتباری عرضه می‌ کنند، یک هزینه‌ ی حداقلی مورد نیاز است. البته راه‌ های زیادی برای ساختگی نشان دادن هزینه‌ ها وجود دارد اما بهترین کار این است که پاداش را بر اساس هزینه‌ های عادی روزانه در نظر بگیریم. پسبرای این منظور کارت‌ هایی را تهیه کنید که کف هزینه مورد نیاز آن‌ ها ۱۰۰۰ تا ۳۰۰۰ دلار آمریکا است. هواپیمایی آمریکا و آلاسکا در حال حاضر این‌گونه پیشنهاد ها را عرضه می‌ کنند.

هرچند شما لزوماً نباید از کارت‌ هایی با هزینه‌ های بالا نیز اجتناب کنید زیرا این کارت‌ ها هم در قبال هزینه ای که دریافت می کنند پاداش‌ های قابل‌ توجهی نیز دارند. این عاقلانه است که از حداقل‌ ها شروع کنید زیرا اکثر شما دوست ندارید کارت‌ های زیادی داشته باشید که از پس حداقل هزینه‌ ی آنها بر نیایید. زمانی که شما کارتی را خریداری می‌ کنید دیگر نمی‌ توانید مجدداً درخواست خرید کارت دیگری را ثبت کنید. پس بی‌گدار به آب نزنیند و شانس استفاده از پاداش افتتاح حساب را از دست ندهید.هدفمند بودن در زمینه کارت‌های اعتباری بسیار مهم است. یک اشتباه کوچک می‌تواند هزینه‌های بسیار زیادی را در پی داشته باشد.

مزایا و امتیازات ویژه کارت های اعتباری

همه ی کارت‌ های اعتباری سفر مزایای ویژه و فراوانی را عرضه می‌ کنند. بیشتر آن‌ ها به شما نشان وفاداری زبده و دیگر مزایای مضاعف را اعطا می‌ کنند. برخی امتیازهای ویژه ای که یک سری کارت ها دارند عبارتند از کارتی که هزینه‌ ی معامله خارجی ندارد، بدون هزینه بار، اولویت سوارشدن دارد، شب‌ها رایگان است و خیلی مزایای دیگری که می‌تواند برای کاربران بسیار شگفت انگیز و فوق العاده باشد، چرا که در این راستا فقط هدف گرفتن پرواز رایگان نیست بلکه هدف آسان تر کردن زندگی است.

 هزینه سالانه ی کارت اعتباری سفر

برای داشتن کارت های اعتباری هر ساله باید هزینه ای به عنوان فی سالانه پرداخت کنید. بیشترین هزینه سالانه برای کارت‌ های اعتباری شرکت‌ های برند و معتبر بین ۵۰ تا ۹۵ دلار سالانه است. برای افرادی که زیاد سفر زیاد می‌روند و پرواز می‌ کنند، داشتن کارت اعتباری با فی و هزینه سالانه ارزش زیادی دارد. کارت‌ های اعتباری مبتنی بر هزینه سالانه، پاداش بهتری برای مشتریان خود در نظر می گیرند، بطوریکه شما می‌توانید امتیازها را سریع‌ تر جمع کنید، دسترسی بهتری به خدمات و پیشنهادات ویژه داشته باشید و از امنیت سفر نیز خیالتان آسوده باشد‌.

هزینه انجام تراکنش های خارجی

کارت‌ های اعتباری در کشورهای خارجی بسیار کاربردی هستند. بهترین نرخ‌ های ارز ممکن را می‌ توان از کارت های اعتباری گرفت. به خاطر داشته باشید، اگر هر بار جهت انجام تراکنش های خارجی از کارت اعتباری خود استفاده می‌ کنید و این عمل هزینه‌ ای در پی داشته باشد، آن کارت مناسب نخواهد بود. این روزها کارت‌ های زیادی بدون هزینه معاملات و تراکنش های خارجی وجود دارند، بنابراین شما هرگز، هرگز، هرگز نباید از کارت اعتباری با فی معاملات خارجی استفاده کنید.

برای خرید بلیط هواپیما و رزرو پرواز خارجی بهترین پیشنهاد ما به شما نصب اپلیکیشن های معتبر در این حوزه است. در اپلیکیشن های خرید بلیط هواپیما به صورت روزانه تخفیف‌ های ویژه روی مسیرهای خارجی وجود دارد که شما می‌ توانید با نصب و ثبت نام در این اپلیکیشن ها، از این امکانات ویژه و برخی ویژگی‌ های دیگر بهره‌مند شوید.

معایب کارت اعتباری مسافرتی

به این نکته هم توجه داشته باشید که بعضی از هتل‌ ها، رستوران‌ ها و فروشگاه‌ ها از پذیرش کارت اعتباری مسافرتی خودداری می‌ کنند، به همین دلیل شما باید همیشه پول نقد به همراه داشته باشید. با وجود این‌ که می‌ توانید با کارت اعتباری خود به عابر بانک رفته و پول نقد برداشت کنید ولی توجه داشته باشید که کارت اعتباری برای شما هزینه‌ هایی دارد که می‌توانند به ‌سرعت هزینه کلی سفر شما را افزایش بدهند. از معایب دیگر این کارت های اعتباری این مورد است که اگر زمانی که صورت ‌حساب ‌های قبلی به خانه شما ارسال می‌ شود در خانه خود نباشید و یا برنامه از پیش تعیین شده‌ ای برای پرداخت آن‌ ها تعیین نکرده باشید، با جریمه‌ های بسیار سنگین به خاطر این موارد روبرو می شوید.

چه برند از کارت های اعتباری را انتخاب کنیم؟

پس از دانستن ویژگی های یک کارت اعتباری سفر مناسب حال وقت آن رسیده که بین برندهای مختلف ارئه دهنده ی این کارت ها انتخاب کنیم. برای این منظور اول باید هدف خود از دریافت این کارت ها را مشخص کنید. هر فردی با توجه به خواسته ها،سلایق و امتیازات در نظر گرفته شده برای هر کارت ممکن است انتخاب های متفاوتی داشته باشد‌. عده ای کارت اعتباری سفر تهیه می کنند زیرا به جایزه های رایگان و پرهیز از هزینه های بیشتر علاقه دارند، یا طرفدار برندی خاص هستند و خدمات ویژه آن را می پسنند و یا علاقمند به دریافت تخفیفات در پروازها، هتل، رستوران و فروشگاه هستند.

به عنوان مثال، اگر همیشه برای پرواز به American Airline وفادارید، کارت اعتباری سفر Citi American AAdvantage با جایزه ثبت نام ۵۰هزار امتیازی و کارت اعتباری Starwood American Express با جایزه ثبت نام ۲۵هزار امتیازی به همراه ۲۰درصد پاداش انتقال را می توانید با حساب AA خود تهیه کنید. اگر علاقمند به دریافت امتیاز در موقعیت های دلخواه هستید می توانید کارت های Chase یا American Express را برای شما مناسب تر است. مثال های زیادی از کارت و کاربردهای مختلف آنها وجود دارد که هر شخص با توجه به اهداف و بودجه ای که دارد، می تواند یکی از آنها را انتخاب کند. امروزه برای هر سلیقه و هدفی شرکت های مختلف کارت های اعتباری متنوعی را عرضه می کنند.

نحوه دریافت کارت اعتباری سفر در ایران

متاسفانه به دلیل تحریم‌ ها، تهیه کارت اعتباری سفر برای ایرانیان بسیار مشکل است. اما نگران نباشید، برای حل این مشکل دو راه حل در اختیار شما قرار می دهیم. راه حل اول این است که با مراجعه به شعب بانک‌ های خصوصی در سراسر کشور، برای صدور این کارت‌ ها درخواست بدهید، البته یکی از شرایط برای تهیه این کارت ها این است که باید یک حساب بلند مدت به مبلغ حدود ۵۰ میلیون تومان در آن بانک افتتاح کنید.

راه حل دوم این است که با مراجعه به شرکت‌ های خصوصی، برای تهیه این کارت ها اقدام کنید. برای اینکه این شرکت ها را پیدا کنید فقط کافی است که در گوگل اسامی آنها را جستجو نمایید. روش کار شرکت‌ های خصوصی این است که با دریافت حق الزحمه و پاسپورت و شناسنامه و به کمک کشورهای نزدیک به ایران مانند عمان، گرجستان، امارات، ارمنستان و… کارت اعتباری سفر را در اختیار شما قرار می‌ دهند. البته برای دریافت کارت باید حدود ۱۵ تا ۴۵ روز صبر کنید.

نکته مهم در استفاده از کارت اعتباری سفر

قبل از اینکه به خارج سفر کنید، مطمئن شوید که می توانید به پول تان دسترسی داشته باشید چه از طریق یک دستگاه خودپرداز (ATM)و یا از یکی از بانک های کشور های خارجی. علاوه بر این، اگر قصد سفر به خارج از کشور را دارید، می بایست به نکات امنیتی توجه کنید تا از سرقت هویت و یا کارت اعتباری خودداری کنید. در صورتی که توانایی دسترسی به پول تان را از طریق بانک های آمریکا نداشته باشید لازم است که همیشه یک برنامه پشتیبان برای مسائل مالی تان داشته باشید. با دنبال کردن این نکات ساده و با در دست داشتن یک کارت اعتباری آمریکایی، باید قادر به استفاده از کارت اعتباری خود بدون قفل شدن و دسترسی به پول تان تقریبا در هر کشوری باشید.